Nieuws Senioren en hypotheken in 2025: wat kan nog, wat is slim?

Senioren en hypotheken in 2025: wat zijn je mogelijkheden?

Ouder worden betekent niet dat je geen financiële keuzes meer kunt maken. Integendeel: als 60-plusser zijn er in 2025 verrassend veel hypotheekmogelijkheden, mits je weet waar je moet kijken. LOKET2050 helpt je op weg.

De uitdaging: hypotheek krijgen na je pensioen

Voor senioren is het afsluiten of verhogen van een hypotheek vaak minder vanzelfsprekend. Banken kijken naar je (toekomstige) pensioeninkomen, en dat is meestal lager dan je vroegere salaris. Ook leeftijdrisico en de resterende looptijd van de lening spelen een rol.

Toch zijn er in 2025 meerdere opties, speciaal afgestemd op ouderen met een koophuis.

1. Hypotheek verhogen of tweede hypotheek

Als je woning overwaarde heeft en je inkomen toereikend is, kun je je bestaande hypotheek verhogen of een tweede hypotheek nemen. Deze optie is interessant voor woningverbetering of verduurzaming. Banken toetsen wel op inkomen en betaalbaarheid. Positief: de rente is vaak aftrekbaar als het geld in je woning wordt geïnvesteerd.

2. Verzilverhypotheek

Bij een verzilverhypotheek leent de bank geld uit je overwaarde, zonder dat je maandlasten hebt. De rente wordt bij de schuld opgeteld. Dit is ideaal voor senioren met een klein pensioen maar een woning zonder (of met een kleine) hypotheek. Terugbetalen gebeurt pas bij verkoop of overlijden. Let op: de erfenis wordt kleiner.

3. Familiebank: je helpt elkaar

Bij een familiebank- of familiehypotheek leen je geld uit aan je kinderen of kleinkinderen voor hun woning. Jij ontvangt rente (die zij mogen aftrekken) en houdt zeggenschap over de voorwaarden. Het geld blijft in de familie en je helpt de volgende generatie op een fiscaal slimme manier.

4. Gemeentelijke regelingen (zoals SVn)

Veel gemeenten bieden leningen voor woningaanpassingen of verduurzaming. De Stimuleringslening of Verzilverlening via SVn zijn speciaal toegankelijk voor 55-plussers. Er is vaak géén inkomens- of leeftijdstoets nodig en je betaalt een lage rente. Informeer bij je gemeente.

Wat als je inkomen te laag is?

Banken mogen in 2025 soms afwijken van de standaardtoets als:

• Je aantoonbaar lagere lasten krijgt (bijv. verhuizen naar kleiner)
• Je voldoende overwaarde hebt
• Er sprake is van energiebesparing

Fiscale en erfbelasting gevolgen

Let goed op de fiscale kant:

• De rente is alleen aftrekbaar bij gebruik voor eigen woning
• Grote schenkingen vallen onder de schenkbelasting
• Overwaarde opnemen kan gevolgen hebben voor toeslagen
• Hypotheekschuld vermindert de erfenis, wat weer invloed heeft op erfbelasting

Laat je hierover goed informeren, zeker bij grote bedragen of schenking aan familie.

Wat kan LOKET2050 betekenen?

Bij LOKET2050 kijken we niet alleen naar getallen maar vooral naar jouw levensfase en woonwensen.

• Helpen je inzicht te krijgen in je overwaarde en leencapaciteit
• Vergelijken hypotheekvormen voor senioren
• Onafhankelijk advies
• Ondersteunen bij aanvragen van subsidies

Wil jij weten wat er voor jou mogelijk is als senior op de hypotheekmarkt? Neem vrijblijvend contact op. Samen maken we wonen toekomstbestendig